El mapa del cibercrimen en el sistema bancario nacional registró un cambio de objetivo de fondo. Las bandas organizadas han dejado en segundo plano los asaltos técnicos a la infraestructura institucional para volcar sus operaciones hacia la persuasión de cuentahabientes mediante Inteligencia Artificial, clonación de llamadas y suplantación de identidad. Solo en 2025, el despojo directo de recursos bancarios y datos personales derivó en pérdidas por más de 17,400 millones de pesos en México, según registros de firmas especializadas en ciberinteligencia y pagos digitales.

Identidades sintéticas como motor del engaño financiero

El crecimiento de los deepfakes en los canales de comunicación ha ampliado la escala de los fraudes. Cifras internacionales del sector muestran que el 62% de las empresas ya han enfrentado ataques basados en identidades sintéticas: 41% mediante clonación o alteración de voz y 35% mediante video falsificado. Estos recursos permiten generar situaciones de extrema urgencia en las que el cuentahabiente, convencido de que está ante una comunicación legítima, transfiere sus fondos por cuenta propia.

Durante la presentación del nuevo esquema de seguridad, Alejandro Segura, Director de Prevención de Fraudes de Grupo Salinas, detalló este comportamiento delictivo:

“Los clientes son el principal objetivo de los defraudadores. Las estafas representan el 90% del fraude que ocurre en los bancos de México. Por eso tuvimos que transformar la estrategia hacia un modelo de Seguridad en Capas: educar al cliente, brindarle herramientas de autogestión y vigilar con controles silenciosos para cerrar el paso al delito”.

Como resultado de este despliegue defensivo, la institución bancaria redujo en casi un 50% las reclamaciones por fraude presentadas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pasando de 3,300 quejas en el lapso enero-mayo de 2024 a 1,736 en el mismo lapso de 2026.

Acompañamiento institucional frente a la vulnerabilidad digital

La evolución de las técnicas de persuasión hace insuficiente exigir únicamente cautela individual, lo que demanda esquemas que acompañen a las personas ante contingencias graves. Gabriela Hernández, Directora Ejecutiva de Afiliación y Captación de Banco Azteca, explicó el enfoque de la firma ante este desafío:

“Nuestros clientes cada día son más digitales y, en Banco Azteca, entendemos la responsabilidad de acompañarlos en su día a día. Más allá de abrir cuentas, creemos firmemente que quien deposita su dinero con nosotros también deposita su confianza. La forma en que los defraudadores abordan a la gente es sumamente sofisticada y a cualquiera le puede pasar; por eso, además de funciones como el bloqueo de tarjetas o La Bóveda, creamos un respaldo para protegerlos cuando el engaño rebasa los filtros”.

Un modelo de indemnización con alcance multientidad

Debido a que el riesgo cero resulta inalcanzable frente a estructuras delictivas de alto calibre, se introdujo al mercado la póliza Protección de Riesgos Digitales. José Francisco Landaverde, Director General de Seguros Azteca, puntualizó los alcances y la función práctica de este instrumento:

“El seguro no puede evitar el fraude; el único que puede evitarlo en primera persona es el cliente con hábitos preventivos. Sin embargo, la delincuencia es tan sofisticada que siempre queda un riesgo residual. Cuando ya no se pudo evitar, es ahí donde entra la póliza, para garantizar que la persona afectada no se quede sola y recupere su tranquilidad”.

El esquema otorga una cobertura de hasta 45,000 pesos anuales mediante una cuota accesible de 55 pesos mensuales o de 600 pesos con pago anual. El producto respalda a los titulares frente a tres riesgos específicos: fraudes en transacciones en comercios o sitios web fraudulentos, robo de identidad con apertura ilícita de créditos y extorsión cibernética mediante el bloqueo de dispositivos. Como diferenciador central en México, la póliza ampara los saldos radicados en Banco Azteca y extiende sus coberturas a las cuentas de débito y crédito que el usuario mantenga contratadas con otras entidades bancarias.